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山東同創(chuàng)金屬材料有限公司 樹欲靜而風(fēng)不止。固然有時會有一些新裸露出風(fēng)險的行業(yè)“搶頭條”，然則持續(xù)發(fā)酵的訟訴案件一向在提示，聊城無縫無縫鋼管類貸款仍然是銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面最嚴(yán)重的痛點。
根據(jù)上海法院網(wǎng)相干通知布告進行統(tǒng)計，在本年8月20日-9月20日的一個月時光里，共計有約300起金融借錢合同膠葛案已經(jīng)或正在等待開庭，涉及21家銀行，包含國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行和外資行6類銀行。
從截至8月24日已經(jīng)頒布的五份上市銀行半年報來看，除了中國銀行外，四家上市銀行均對無縫鋼管行業(yè)的風(fēng)險有所“吐槽”。
一個月300告狀訟
固然今朝對于資產(chǎn)質(zhì)量惡化的無縫鋼管廠貸款的范圍難有確切的統(tǒng)計，然則銀行與聊城無縫鋼管廠企業(yè)就貸款展開的訴訟確切是一個不錯的不雅摩窗口。
從8月20日-9月20日的一個月時光里，共計有約300起金融借錢合同膠葛案已經(jīng)或正在等待開庭，21家銀行坐上了原告席，個中包含國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行和外資行6類銀行。
在上述約300告狀訟中，國有大行和股份制銀行是“重災(zāi)區(qū)”。某國有大行和某股份制銀行上述時光段內(nèi)單個工作日的日均訴訟均為3起，而16家上市銀行中的絕大多半都卷入了上述訴訟中。
個中，村鎮(zhèn)銀行也被卷入，尤其令人不測，但這也恰好解釋部分村鎮(zhèn)銀行對于經(jīng)營定位并沒有推敲那么清楚。
在百度百科的描述中，“村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會根據(jù)有關(guān)司法、律例贊成，由境表里金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)天然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的重要為本地農(nóng)平易近、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟成長供給金融辦事的銀行業(yè)金融機構(gòu)”。固然聊城無縫鋼管行業(yè)并不是村鎮(zhèn)銀行禁止準(zhǔn)入的行業(yè)，然則二者似乎照樣本應(yīng)保存有一段距離。
從數(shù)據(jù)比較來看，本年一季度，上海法院網(wǎng)開庭通知布告顯示的與聊城無縫鋼管廠貸款有關(guān)的訴訟量大致在每月一百二、三十起，也就是說，今朝進入訴訟法度榜樣的案件較一季度明顯增多。
換句話說，固然經(jīng)由了一年多時光的發(fā)酵，然則聊城無縫鋼管廠行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量很可能仍處于風(fēng)險裸露期，尚未出現(xiàn)出明白的拐點。
來自官方的數(shù)據(jù)似乎也印證了上述斷定。銀監(jiān)會日前頒布的二季度監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年二季度末，貿(mào)易銀行不良貸款余額為6944億元，較一季度末增長483億元。貿(mào)易銀行不良貸款率1.08%，較一季度末上升0.04個百分點。
上市銀行集體“吐槽”
恰是鑒于聊城無縫鋼管廠貸款的持續(xù)影響，上市銀行在財務(wù)申報中也多半對其留有文字，甚至吐槽資產(chǎn)質(zhì)量重要受其影響。
交通銀行在半年報中表示，2014年上半年，該行資產(chǎn)質(zhì)量變更受聊城無縫鋼管廠營業(yè)和平易近營中小企業(yè)風(fēng)險擴散的影響，重要集中在江浙地區(qū)的零貸營業(yè)，帶有較為光鮮的區(qū)域和行業(yè)特點。上半年該行持續(xù)加強聊城無縫鋼管廠風(fēng)險處理，經(jīng)由過程總行管控小組鼎力推動聊城無縫鋼管廠營業(yè)風(fēng)險化解懈弛釋，針對相干分行和項目標(biāo)具體情況，“一戶一策”落實清收管控籌劃。上半年全行累計壓降聊城無縫鋼管廠風(fēng)險貸款人平易近幣21億元。
浦發(fā)銀行在半年報中強調(diào)，“完美船舶制造、房地產(chǎn)、融資平臺、聊城無縫鋼管廠和光伏范疇名單準(zhǔn)入治理，強化貸款封閉操作，有保有壓，加強高風(fēng)險范疇的風(fēng)險控制”、“加強風(fēng)險檢查部隊扶植，強化對聊城無縫鋼管廠、房地產(chǎn)、融資平臺等重點范疇的專項檢查”；安然銀行也表示，“受聊城無縫鋼管廠行業(yè)影響，本行存眷類貸款增長較快，但聊城無縫鋼管廠行業(yè)貸款占本行貸款比重很小，整體風(fēng)險可控”、“截至申報期末，本行重組貸款余額19.84億元，較歲首年代增長12.67億元，增幅176.71%，新增重組貸款客戶主如果上海地區(qū)聊城無縫鋼管廠企業(yè)。為應(yīng)對本年以來賡續(xù)裸露的聊城無縫鋼管廠行業(yè)風(fēng)險，本行成立問題授信治理專職小組，加大對聊城無縫鋼管廠企業(yè)的重組化解力度，慢慢調(diào)劑聊城無縫鋼管廠行業(yè)構(gòu)造，最終實現(xiàn)緩釋和化解聊城無縫鋼管廠授信風(fēng)險”；華夏銀行則表示，“持續(xù)加強產(chǎn)能多余、房地產(chǎn)、聊城無縫鋼管廠等行業(yè)、當(dāng)局融資平臺等范疇的運行監(jiān)測和風(fēng)險管控，促進營業(yè)安穩(wěn)運行”。
此外，此前平易近生銀行有關(guān)人士也曾表示，截至本年3月末，平易近生銀行全行聊城無縫鋼管廠授信有300億元，重要集中在上海地區(qū)，該地區(qū)聊城無縫鋼管廠授信余額有168億元，不良貸款額4.98億元。
被聊城無縫鋼管廠業(yè)假貸危機殃及的不僅僅是貿(mào)易銀行，上市公司新日恒力曾經(jīng)持續(xù)宣布通知布告，稱該公司實際控制人肖家守持有的上市公司全部股權(quán)先后遭受法院查封、凍結(jié)、輪候凍結(jié)。截至今朝，固然該公司實際控制人持有的新日恒力第一大股東的股權(quán)已經(jīng)經(jīng)由過程保全解除查封，然則第一大股東持有的新日恒力8000萬股股份（占公司總股本的29.20%）近日又被江西省高等人平易近法院司法輪候凍結(jié)，凍結(jié)刻日為兩年，自轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)之日起計算。
一位股份制銀行小微分行小微企業(yè)部負(fù)責(zé)人對本報記者表示，“聊城無縫鋼管廠是典范的資金密集型家當(dāng)，而小型聊城無縫鋼管廠企業(yè)都是家族式治理，財務(wù)報表不規(guī)范，甚至是沒有相干的報表，很難直接從銀行獲得融資，是以，貿(mào)易銀行以前廣泛采取了聯(lián)保互保的融資模式，到2009年這一融資模式達到巔峰，厥后問題逐漸開端浮現(xiàn)。
當(dāng)時在銀行看來，這種聯(lián)?；ケ５牧悹I業(yè)模式打破了以前“典質(zhì)物崇拜”的靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計理念，但如今看來，沒有典質(zhì)的小微貸款確切還須要更高難度的風(fēng)險控制設(shè)計。在碰到經(jīng)濟下行風(fēng)險時，無論是家當(dāng)鏈金融、聯(lián)?；ケＵ諛由倘鹑?，掉去了典質(zhì)物的支撐，都可能在聯(lián)保的規(guī)矩下面對產(chǎn)生多米諾骨牌式坍塌的風(fēng)險。
某上市銀行有關(guān)人士對本報記者表示，如今仍有很多行業(yè)的小微企業(yè)貸款類似上海聊城無縫鋼管廠一樣采取聯(lián)保制，一旦該行業(yè)景氣度快速下滑，銀行的資產(chǎn)損掉將是難以挽回的。
即使是部分有典質(zhì)物的貸款，因為銀行監(jiān)督的缺掉，裸露出來的風(fēng)險也不小?！胺磸?fù)質(zhì)押是聊城無縫鋼管廠行業(yè)的重要風(fēng)險之一”，一位曾從事鋼鐵業(yè)分析工作的有關(guān)人士曾對記者表示，假如聊城無縫鋼管廠企業(yè)在多家銀行典質(zhì)，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度，如許就會出現(xiàn)典質(zhì)品的真空狀況。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風(fēng)險同樣存在。
據(jù)悉，在實際操作中，很多銀行都沒有委托第三方監(jiān)管公司對典質(zhì)物進行時點監(jiān)管，頂多就抽查一下，聊城無縫鋼管廠商就想辦法敷衍一下。此前曾有媒體報道稱，鋼材的反復(fù)質(zhì)押總額最高時跨越社會庫存近三倍。